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池子一篇微博“扳倒”中信银行支行行长！一场娱乐圈纠纷关系到我们每个人了

腾讯财经 腾讯财经 2020-05-07

5月6日下午，脱口秀演员王越池（艺名“池子”）发布声明指责中信银行泄露其个人账户交易信息。律师认为，中信银行道歉不够、自罚太轻，银保监会应该会对中信罚款，而笑果文化非法获取的银行流水不能作为案件依据。

来源丨腾讯财经综合自新京报、澎湃新闻等

事件背景

池子举报前东家欠薪，中信银行“中招”

5月6日下午，脱口秀演员王越池（艺名“池子”）发布声明指责中信银行泄露其个人账户交易信息。

王越池指出，在与前东家笑果文化解约纠纷中，发现笑果文化寄出的案件材料中，有其本人的中信银行个人账户交易明细，并打印出了近两年的“流水”。

对于该行为，中信银行向他解释为“配合大客户的要求”。对于该行为，王越池已经向公安机关和银保监会等部门实名投诉和举报，要求中信银行虹口支行在立即停止违法行为，同时向王越池因此产生的经济损失全额赔偿并公开赔礼道歉。

6日晚间，笑果文化针对池子发长文并公开起诉一事，公开回应称：关于池子所提出的“工资拖欠”及“违约金”等相关经纪问题，正在仲裁程序中。上述行动，均在法律及合同的框架之下进行。

7日凌晨1点，中信银行针对该声明发布致歉信称，王越池所反映一事属实，该行员工确向与王越池存在纠纷的笑果文化提供个人收款记录，属于未按规定办理。目前已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。

7日下午，澎湃新闻从上海银保监局获悉，6日该局已关注到脱口秀演员王越池指责中信银行泄露其个人账户交易信息一事，并正式介入调查。

7日下午，对笑果文化调取个人用户银行流水的行为，上海虹口法院表示，该院没有签发过调查令。

法律专家解读

中信银行道歉不够、自罚太轻 非法获取的流水不能作为案件证据

游云庭：

很可能是中信银行总行或上海分行违规，不应仅让基层支行行长和员工背锅

上海大邦律师事务所高级合伙人游云庭律师在腾讯新闻APP话题中表示：我觉得这个致歉信就是罚酒三杯，银行的基层支行是没有存款数据查询权限的，要用户身份证授权，或者司法机关出具的司法文件到分行乃至总行级别才能查询，上级的银行在查询信息前还应当核对用户的身份证，以及柜面当场拍摄的照片与身份证相符才能提供。如果没有授权去进行查询的，肯定是中信银行的总行或者上海分行违反了合规。《商业银行法》明确规定，商业银行不得非法查询个人储蓄存款，如有违反，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分。所以此事涉及的不仅仅是虹口支行，中信银行应该对更高级的管理人员乃至银行董事进行纪律处分，而不仅仅是让基层支行行长和员工背锅。

下面谈一谈中信银行在此事中涉及的几重责任：

一、民事诉讼法院判赔不一定高，但官司打起来和解金可能会较高。根据《侵权责任法》和《消费者权益保护法》的规定：中信银行及其工作人员违规泄露个人信息的行为侵害了池子的民事权益，应当承担停止侵害、赔偿损失的法律责任。但如果池子起诉中信银行侵权的，法院判赔金额未必会很高。因为本案中的损失比较难举证：目前池子个人信息泄露仅限于仲裁中的对手，也就是其经纪公司，而仲裁是不公开审理的，个人信息泄漏的范围不大。池子的银行账户目前虽然被对方通过法院保全，造成生活困难。但这个账号其经纪公司应该是经纪公司之前给池子汇款时掌握的，并非通过中信银行获得的。但如果我的当事人遭遇此类情况，我依然会建议其诉讼维权。虽然我国法院根据社会主义初级阶段的国情确定的判赔标准不高，但大公司，包括中信银行这样的金融机构会对合规性的诉讼非常的忌惮：金融机构最看重的就是公众的信任，诉讼可能会对公众对其的信任造成很大影响，所以池子如果起诉的，中信银行可能会出于舆论和监管压力，尽快支付一笔较高的赔偿金以和解方式了结此案。

二、中信银行的行政责任会比较严重。池子微博说，他已经向银保监会等政府监管机关投诉。根据《商业银行法》规定，非法查询个人储蓄存款应被处以五万元以上五十万元以下罚款。对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分。笔者则建议池子也可以考虑向人行投诉，《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》明确规定：如果人民银行认定银行业金融机构银行业金融机构违规向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息的，可采取以下处理措施：(一)约见其高管人员谈话，要求说明情况；(二)责令银行业金融机构限期整改；(三)在金融系统内予以通报；(四)建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分；(五)涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。这些行政措施的制裁力度很强，远比罚点款会让中信银行更长记性。

三、是否涉嫌犯罪要视后续调查结果。池子微博称已经向警方报案。本案可能会有刑事调查，那中信银行的行为要严重到什么程度才会构成犯罪？查了下《刑法》和司法解释，要提供超过250条个人信息才构成犯罪。所以如果本案是个案，则不构成犯罪，如果中信银行虹口支行被查出经常违规的，就有可能构成犯罪了。《刑法》的具体规定：违规向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。这个罪名还有法人犯罪，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。所以如果构成犯罪的，中信银行作为单位也跑不了。怎样才算情节严重？最高法和最高检的司法解释规定：非法获取、出售或者提供交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息五百条以上的，应当认定为情节严重，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售或者提供给他人，数量或者数额前述条款规定标准一半以上的亦构成情节严重。也就是说，非法获取个人信息的，五百条构成犯罪。而银行作为个人信息提供者，对外非法提供银行卡流水的，如果数量在二百五十条以上的，就达到了情节严重标准。最后，如果中信银行的后台审核部门是独立的，在用户信息提供审核前由系统随机将前台的数据查询要求派单给后台人员审核，没有身份证原件扫描件以及柜面摄像机的拍照，就不予提供用户信息，那前台人员想作弊都不行，此次的事件就不会发生。所以，我不认同中信银行在致歉信的说法：“在客户信息保护方面，我行建立了一整套制度及流程，但个别员工未严格按照制度操作，反映出我行个别机构在制度执行上不到位。“如果员工未按制度操作就可以违规，那这个制度就是不合格的。中信银行应该用制度加科技完善流程，建立起真正合格的用户信息保护机制。

余本军律师：

银保监会应该会对中信罚款，笑果文化非法获取的银行流水不能作为案件依据

上海兰迪律师事务所高级合伙人余本军律师在腾讯新闻APP话题中表示：

1、中信自己道歉并内部处罚员工，这个事情就告一段落了吗？银保监会会不会进一步处罚？我个人认为，对于中信银行而言，这一事件属于违法行为，简单的道歉以及内部处罚员工显然是不够的，银保监会应该会根据银行监督管理法的相关规定对银行处于罚款，况且这一行为已造成严重的社会影响。

2、笑果文化通过非法手段拿到的池子信息，能够作为针对池子的证据吗？《关于民事诉讼证据的若干规定》第68条规定，以侵害他人合法权益或者违反法律禁止性规定的方法取得该等证据，应该不能作为认定案件事实的依据。本案中，如果笑果文化并非通过合法手段获取的证据，应该不能作为证据使用。

3、大客户要求看流水，就可以给看，这在银行业是普遍存在的吗？首先，这一行为，监管规定是明令禁止的。同时，银行内部系统也有严格控制和限制，不是什么级别的银行职员都可以随意查看并打印客户信息的。但我们也必须承认，我国的银行业还存在很多不规范的行为，系统也有很大提升空间，我们离国际大行还有很大的差距。期待这一事件可以给我国的银行业提个醒。

熊然律师：

中信银行可能有三方面责任：行政责任、民事责任、刑事责任

北京炜衡(南通)律师事务所律师熊然在腾讯新闻APP话题中表示：中信银行“配合大客户”的行为后果很严重 中信银行违法调取池子“流水”的行为后果可能会有以下三个方面的责任。1、行政责任。中信银行这次的违法违规行为恐怕要引起银行监管部门的注意了，处罚的结果一般是责令改正、罚款。2、民事责任。中信银行应该对池子的个人信息负有安全保障义务，而这次的泄露行为如果给池子造成了经济损失，池子有权提出民事赔偿要求。而中信银行要承担一定的民事赔偿责任。3、刑事责任。这次的池子“流水”泄露事件不论是否是银行某个工作人员利用职务之便私下提供还是银行为了应“大客户的要求”故意泄露，都有可能涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。

你的银行流水安全吗？

违规泄露客户信息是个例还是行业普遍问题？黑市4000元可查个人流水

5月6日，有银行从业者在腾讯新闻APP话题发言称，不需要身份证、不需要银行卡，也不需要本人在场，只要有卡号就能在银行柜台查询流水，但是肯定属于“违规”行为。但是“违规”和“不能”是两个概念。

5月7日，有银行从业背景的贺女士告诉新京报记者，银行内部系统可以查询在银行开户的客户流水信息，理论上只要是银行员工有内部授权皆可查询，但查询流水信息会有痕迹，“在客户不知情情况下查询客户流水信息属于违规操作，被发现后相关员工可能会被开除，除非有领导默许或背书，一般银行员工是不会冒这个风险的。” 有法务工作者则表示，银行的内部权限管理是个大问题，相关事件说明中信银行虹口支行对客户信息的管理存在瑕疵。

新京报记者发现，目前黑市上有查询流水的相关黑产存在。5月7日，记者联系到3名提供查询流水操作的黑产从业者，对方分别表示可以“2000元查一个月流水”、“4000元查一个月流水”以及“5000元查全部流水”，但问及流水来源时，对方不愿过多透露，仅表示“是银行后台出的，你可以打印出来。”

广东广强律师事务所高级合伙人曾杰律师公开表示，查询客户流水的行为在无合法授权下，属于侵犯公民个人信息行为，这里不仅仅包括这种非法提供行为，还包括非法获取的主体。但是否构成犯罪，还要看具体数额或情节。比如这种将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售或者提供给他人，数量或者获利的刑事立案标准减半，比如征信信息、财产信息只需要25条以上，或者违法所得在2500元以上。其次，如果这种行为没达到刑事犯罪的立案标准，那也属于一种行政违法，理应受到相关行政处罚。

tips：正规查询银行流水应该怎么做？

银行流水是什么？

银行流水是指银行活期账户（包括活期存折和银行卡）的存取款交易记录。

根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。

银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料。

银行流水需携带什么？

个人去银行打流水需携带身份证、银行卡。

公司客户去银行打流水需携带公章、账户号。

流水账单包括哪些？

1、个人流水：个人半年内的交易明细、消费、进出账、转账、网银、话费充值等。

2、工资流水：个人有在当地公司工作，并且公司有为员工义务缴纳个人所得税的流水，每月工资银行代发，银行代缴个人所得税，有消费、进出账、转账、网银、话费充值等。

3、大额个人流水：个人半年内的交易明细、消费、进出账、转账、网银、话费充值等，个人生意往来流水体现。

4、个人异地流水：个人半年内异地交易明细、消费、进出账、转账、网银、话费充值等；非理财金卡用户异地转账、取现需扣手续费。

5、企业流水：俗称企业对账单企业所在当地银行开的一般账户，半年内的企业资金流动。

银行流水怎么打？

1、在你确认银行卡后存折所属银行后，携带本人身份证件及银行卡，到就近的银行网点查询即可，工作人员会帮你将其进行打印。

2、也可以携带身份证到营业网点自助查询机自行打印。自助打印流程：

自助查询机--插入身份证--输入密码--选择名下账户--进入查询明细页面--历史明细--输入查询打印所需日期--查询--打印--盖章

此外，还可以通过以下方式查询银行流水：

1、对于开通了网银的用户来说，可登录网上银行进行查询。

2、对于已开通了手机网银的客户，也可登录手机终端进行查询。

注意事项：

如需要证明类的账单流水明细，请申请打印后，让打印柜员盖银行章。

打印银行流水账单后，不要随意丢弃，防止泄露个人(对公)账户信息。

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